Para prevenir completamente el riesgo, además de la Gerencia Integral de Riesgos, la convención de Brasilea I y II, a determinado varios sistemas que se deben implementar en las entidades financieras, regulados y controlados por la superintendencia de bancos de cada país, entre los cuales aparecen los procesos de evaluación del riesgo de liquidez (análisis de estructura a término de los activos y pasivos por brechas de liquidez o denominado GAP), de tasas de interés, del margen de solvencia, rentabilidad promedio, controles de clasificación, evaluación y calificación de cartera e inversiones, régimen de provisiones, modelos de alerta temprana MAT, nuevo CAMELS, etc..
La empresa podrá tomar diferentes medias para reducir el riesgo, a través de:
- Operaciones de cobertura. Debiendo distinguirse entre cobertura a largo o a corto, dichas operaciones lo que pretenden es reducir el riesgo a través de la toma de una posición contraria en un valor relacionado. Son utilizados para éste tipo de operaciones alguno de los siguientes instrumentos:
- Contratos a plazo de tipo de interés (FRA)
- Contratos de futuros
- Contratos de opciones
- Swaps
- Instrumentos de gestión de tipos variables
- Operaciones de arbitraje. Éste tipo de operaciones permiten que aunque el porcentaje de beneficios sea muy reducido sigan resultando interesantes por el bajo riesgo que comportan.
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Para tratar de minimizar los riesgos descritos es importante en primer lugar concientizar a la institución en que se debe asumir riesgos. La Gerencia Integral de Riesgos es un proceso que involucra además a todas las areas de una empresa; a la Junta Directiva, porque tiene que sentar esas políticas y esos limites; al Gerente de Riesgos, porque debe entender los modelos, medir los nuevos productos, optimizar los distintos portafolios de la entidad; al Gerente Financiero, porque es el que va hacer la medición; a todas las Areas Comerciales, porque nuestro oficial de crédito va a saber como hablarle al cliente y como explicarle el porque de ese precio y asi se podrá tomar desiciones mas objetivas y optimizar sus portafolios.
La Gerencia Integral de Riesgos es una cultura, porque involucra a toda la entidad como tal, pero sin duda el hecho de tener un esquema gerencial basado en el manejo del riesgo nos permite pensar estratégicamente y actuar a tiempo, de esta manera podemos anticiparnos a los que va a suceder y asi evitar sorpresas desagradables.
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